Россия 1 Россия 24 Радио Маяк Радио России Вести FM
$: 75.03 р. | €: 88.96 р. | ¥: 11.1 р. |  Вход | Регистрация

О новых поправках в закон о микрокредитовании

0 0

Брать или не брать и как потом вернуть? Десятки тысяч граждан страны оказались в финансовой кабале после того, как одолжили денег в микрофинансовой организации. Новые поправки в закон, подписанный президентом страны Владимиром Путиным в 2019 году, призваны защитить интересы заёмщиков и навести порядок на рынке микрокредитования. Как это работает на практике?

Репутация у организаций, работающих в этой сфере, испорчена давно. Для населения они ассоциируются с самыми жадными ростовщиками, связанными с наглыми коллекторами. Хотя деятельность последних сегодня под самым жёстким контролем. Тем не менее, объёмы займов растут. Сегодня микрофинансовые организации активно работают на финансовом рынке по всей стране. Они предлагают "быстрые деньги" и выдают под бешеный процент небольшие займы мгновенно практически любому желающему. Для этого в большинстве случаев достаточно одного лишь паспорта. Обычно в эти организации обращаются люди, которым банки отказали в кредитах. По статистике, число граждан России, воспользовавшихся услугой микрозаймов, составляет более 10 миллионов человек. В их числе и читинец Максим, который дважды прибегал к помощи микрозаймов. Первый опыт оказался более удачным, нежели второй.

Максим: "Два года назад у меня машину на штрафстоянку забрали, и нужно было сразу этот вопрос как-то закрыть. Это было в декабре, все деньги были посчитаны, бюджет посчитан, готовились к Новому году, как понимаете сами. Ну вот, забрали на штрафстоянку, и чтобы её выкупить в тот же день, я перезанять не смог у людей, в банки обращаться - это длительная процедура, мне пришлось обратиться вот в такую организацию, и я занял пять тысяч рублей. Там получилось полтора процента в день, и переплата у меня была каждые сутки по 150 рублей. Я посчитал, что это небольшая сумма, тем более я рассчитывал на помощь друзей. Выкупив машину, фактически уже утром следующего дня перезанял у ребят знакомых деньги и вернул этот кредит. Я считаю, это достаточно удобно получилось. Когда быстро нужно было решать вопрос (на штрафстоянке каждый час оплачивается), я посчитал, что это выгоднее, что каждый час там стоит гораздо дороже, чем эти 150 рублей в сутки".

Во второй раз Максим был вынужден обратиться за микрозаймом из-за острой необходимости вылечить больные зубы. Пришлось брать в долг 25 тысяч рублей. Дали сразу в той же микрофинансовой организации, где Максим брал деньги в первый раз. Посчитали добросовестным плательщиком благодаря быстрому возврату первого займа. Но вот с выплатой второго вскоре начались серьёзные проблемы, рассказывает Максим.

Максим: "Я вкладывал и по тысяче, и перезанимал у друзей, и с зарплаты я даже 15 тысяч выделил, и всё равно я не смог покрыть. Я больше месяца покрывал эту сумму и я ждал момента, когда всё это закроется. После этого я просто рассчитался с этой фирмой, мой долг превысил 25 тысяч гораздо больше, я прямо большую сумму дал, уже не помню какую, но она была больше, чем сам долг. Это очень сильно ударило по моему бюджету. Хорошо, товарищи помогли, дали мне такую рассрочку, вошли в моё положение. Вот такой вот относительно печальный опыт. То есть вроде бы мне помогли, вроде бы я сделал своё дело, но без разумного подхода, вот как-то у меня так вышло, что я не рассчитал свои силы. Если нужно на непредвиденные расходы, это да, я думаю, это очень выгодно, но выгодно с точки зрения твоих собственных интересов, когда нужно что-то решить. Конечно, это дороже, такие лёгкие деньги они всегда дорогие, на мой взгляд".

И в такие ситуации люди попадают очень и очень часто. Выпутаться из долгов невозможно: проценты капают каждый день, и в итоге набегают такие бешеные суммы, которые не погасить даже продажей имущества. И каждый уже сто раз пожалел, что связался с микрозаймами. Именно поэтому в целях защиты граждан от не всегда правомерных действий микрофинансовых организаций были внесены существенные поправки в 554-й федеральный закон, объясняет заместитель управляющего отделения Чита Сибирского ГУ Банка России Евгений Овечкин.

Евгений Овечкин, заместитель управляющего отделения Чита Сибирского ГУ Банка России: "Вступали в силу эти поправки, начиная с 28 января 2019 года, и они будут вступать ещё до 2024 года последовательно, поэтапно, в зависимости от того, чего они касаются. Поправки вступали в силу последовательно. В самом начале вступило в силу то, что касается невозможности переуступать задолженность по займам нелегальным кредиторам. Иногда заёмщики попадали в такую ситуацию, когда они не могли вернуть деньги вовремя, и тогда некредитная финансовая организация на законных основаниях переуступала свой долг сначала одной организации, та, в свою очередь, могла переуступить второй и так далее. И в конечном итоге задолженность заёмщика оказывалась в руках организации, которая, по сути, не была поднадзорна никому и использовала в своей работе практики, которые государство считает недопустимыми".

Хотя существует норма, которая позволяет при заключении займа предусмотреть возможность переуступки долга, но только конкретным гражданам, которые прописываются прямо в договоре займа. Предполагается, что это будут родственники заёмщика, на которых потом может перейти взыскание. Одновременно с этим взыскание долгов ставшими нелегальными взыскателями стало невозможным. С момента вступления в силу закона взыскивать долги теперь могут только легальные кредиторы. Это банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные потребительские кооперативы и коллекторские бюро и агентства, которые поднадзорны федеральной службе судебных приставов. Вступили в силу и другие поправки, рассказывает заместитель управляющего отделения Чита Сибирского ГУ Банка России Евгений Овечкин.

Евгений Овечкин, заместитель управляющего отделения Чита Сибирского ГУ Банка России: "Действуют сейчас нормы ограничения процентов - за один день не более одного процента. Эта норма сохраняется. С 1 января вступили в силу нормы, касающиеся ограничения предельной долговой нагрузки на заёмщика, они тоже вступали в силу постепенно, начиная с принятия закона, и на сегодняшний день эта предельная величина нагрузки по процентам, по пеням, по иным каким-то неустойкам, платежам не может в полтора раза превышать сумму тела основного долга займа. То есть если человек взял в долг 10 тысяч рублей, то вернуть он должен не более чем 25: десять тысяч - сумма основного долга и 15 тысяч - это сумма всех вот этих процентов, штрафов, пеней и всех иных платежей. С 1 ноября ещё также появилась поправка, которая сейчас действует и запрещает микрофинансовым организациям под обеспечение жилой недвижимостью, даже если она не является единственной. Такие нормы призваны защитить заёмщиков от случаев, когда они приходят, например, в МФО за небольшой суммой, при этом МФО предлагает обеспечить заём правами на жилую недвижимость. Это недопустимо, и законодатель вот этими поправками защитил эту категорию граждан, которые могут лишиться жилья, получив сравнительно небольшой заём".

Есть и ещё целый ряд изменений, говорит заместитель управляющего отделения Чита Сибирского ГУ Банка России Евгений Овечкин.

Евгений Овечкин: "Вступила в силу поправка, которая устанавливает предельный размер процентов по займам, выдаваемым КПК и СКПК, теперь Совет директоров Банка России устанавливает этот предельный размер, в прошлом году он установлен в размере 17 процентов, он действует по сей день. Эта норма призвана защитить, в основном, такую категорию заёмщиков, которые живут на селе и берут займы под маткапитал, потому что не имеют возможности добраться до кредитной организации. Некоторые изменения касаются идентификации заёмщика. Например, были ситуации, когда человек не обращался за займом, попадает в ситуацию, когда по его документам какой-то другой, недобросовестный, человек взял заём. Чтобы исключить, минимизировать такие ситуации, защитить граждан от таких ситуаций, была введена норма, когда микрокредитные компании могут поручать идентификацию своих клиентов кредитным организациям".

Прежде чем брать заём, нужно обязательно посмотреть, является ли эта организация легальным участником финансового рынка. Если не учесть этот фактор, то новые поправки в законе человека не оградят от недобросовестных игроков. Поэтому прежде чем брать микрозайм, нужно зайти на сайт Банка России и узнать, включена ли та или иная микрофинансовая организация в реестр субъектов легальных участников финансового рынка.

Любовь Хорошева, Людмила Груша, 06 мар 2020, 07:48

Связанные теги: кредитыбанки

Просмотреть все новости из этой рубрики: Утренняя студия

Сообщить об ошибке - выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Видео по теме

Радиопередачи по теме

Комментарии

  • Зарегистрированный
  • Анонимный

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с «Правилами
комментирования».

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с «Правилами
комментирования».

Россия 1 Радио России Маяк 103,4 Вести FM

Государственный Интернет-Канал "Россия" © 2001-2020

Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл №ФС77-59166 от 22 августа 2014 г.

Учредитель - федеральное государственное унитарное предприятие "Всероссийская государственная телевизионная и радиовещательная компания" (ВГТРК).

Главный редактор Главной редакции ГИК "Россия" - Панина Елена Валерьевна.

Редактор ГТРК - Акопян Карина Артуровна. Тел. +7 (3022) 31-95-86. Электронная почта: gtrkchita@mail.ru.

Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об авторском праве и смежных правах. При любом использовании текстовых, аудио-, фото- и видеоматериалов ссылка на gtrkchita.ru обязательна. При полной или частичной перепечатке текстовых материалов в интернете гиперссылка на gtrkchita.ru обязательна.

Для детей старше 16 лет.

Система Orphus